本報(bào)記者　李　波

核心提示

信用不僅體現(xiàn)個(gè)人品行,，而且是經(jīng)濟(jì)良性運(yùn)行的前提，社會(huì)穩(wěn)定有序的基礎(chǔ),。

2014年以來(lái),，鐵嶺市西豐縣委、縣政府會(huì)同中國(guó)人民銀行鐵嶺市中心支行等金融機(jī)構(gòu),，以“打造誠(chéng)信體系,，吸引金融資本助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展，依靠產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)現(xiàn)富民強(qiáng)縣,；打造誠(chéng)信體系,，提高全民誠(chéng)信水平，實(shí)現(xiàn)精神文明建設(shè)新跨越”為目標(biāo),，在農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)上進(jìn)行了大膽的探索與實(shí)踐,。

8年運(yùn)行，成效幾何,？10月10日,，記者專(zhuān)程來(lái)到鐵嶺市首個(gè)獲評(píng)“信用鎮(zhèn)”的西豐縣更刻鎮(zhèn)，深入“信用村”，采訪“信用戶(hù)”,，近距離感受信用環(huán)境建設(shè)帶來(lái)的變化,。

“我的信用現(xiàn)在值50萬(wàn)元！”

走進(jìn)更刻鎮(zhèn)忠信村,，記者就被村部大院里一塊少見(jiàn)的公示板所吸引,。在這塊農(nóng)村信用體系建設(shè)公示板上，村民按信用評(píng)分的高低分為三個(gè)信用等級(jí),，信用評(píng)分在90分以上的4名村民被評(píng)為AAA級(jí),，信用評(píng)分在80至90分之間的7名村民被評(píng)為AA級(jí)，信用評(píng)分在70至80分之間的218名村民被評(píng)為A級(jí),。

忠信村黨支部副書(shū)記,、村委會(huì)主任谷慶國(guó)說(shuō)：“這個(gè)信用評(píng)分經(jīng)過(guò)村民小組初評(píng)、村‘兩委’班子復(fù)評(píng),，村民代表大會(huì)審議公示后,，交由人民銀行復(fù)核才最終確定的�,？梢哉f(shuō)是層層把關(guān),，如果誰(shuí)不守信用，根本就上不了公示板,�,！�

一邊說(shuō)著，谷慶國(guó)還專(zhuān)門(mén)讓記者看一下公示板最下端的備注,，以顯示評(píng)分的權(quán)威性,。

“影響信用等級(jí)評(píng)定因素有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或經(jīng)濟(jì)實(shí)力、償還能力,、信用記錄,、道德品質(zhì)，對(duì)以上評(píng)定結(jié)果有異議者可通過(guò)村委會(huì)反映至西豐縣農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室,�,！�

大聲地讀完備注后，谷慶國(guó)還專(zhuān)門(mén)強(qiáng)調(diào)了一下這個(gè)公示板的重要性,，“上這個(gè)公示板的村民,，就可以向銀行申請(qǐng)信用貸款，最多能貸300萬(wàn)元�,，F(xiàn)在在咱們村,，這個(gè)信用等級(jí)就是名聲。誰(shuí)家要是AA級(jí),、AAA級(jí),，給孩子說(shuō)對(duì)象時(shí)都要特意提一下,，說(shuō)明他家在村里是大伙兒公認(rèn)的‘過(guò)日子人家’�,！�

有了這塊公示板,，信用在忠信村不僅有了形態(tài)，而且有了價(jià)值,。

更刻鎮(zhèn)地處半山丘陵地帶,，柞蠶放養(yǎng)、食用菌栽培,、山野菜種植等特色產(chǎn)業(yè)具有良好的發(fā)展基礎(chǔ),。僅忠信村，在市場(chǎng)部門(mén)正式注冊(cè)的從事蠶繭收購(gòu)的個(gè)體工商戶(hù)就有近40戶(hù),。

村民牛立是其中之一,，作為后起之秀，他現(xiàn)在每年收貨量在5萬(wàn)公斤以上,。記者一提起信用評(píng)分的事,，牛立笑著舉起了五指張開(kāi)的右手，滿(mǎn)臉自豪地說(shuō),，“我的信用現(xiàn)在值50萬(wàn)元,！”

牛立說(shuō)的“50萬(wàn)元”，是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行給他授信的額度為50萬(wàn)元的“e捷貸”,。打開(kāi)自己的手機(jī)銀行,，牛立專(zhuān)門(mén)給記者演示起這50萬(wàn)元的信用貸帶給他的諸多便利，“這個(gè)貸款,，用著方便,，還省錢(qián)�,！�

辦理時(shí)，牛立也就跑了兩趟,，先是拿著營(yíng)業(yè)執(zhí)照去銀行提交申請(qǐng),，兩天后接到電話(huà)通知再去簽個(gè)字，銀行就放款了,。牛立說(shuō)：“銀行一查,，我是忠信村的，是郵儲(chǔ)銀行授予的信用村,，全村都沒(méi)有不良信用記錄,，直接就過(guò)了第一關(guān)；再查我個(gè)人,，也沒(méi)有不良信用記錄,，就審核通過(guò)了,。放完款后，這50萬(wàn)元的額度就在我的手機(jī)銀行賬戶(hù)里,，隨時(shí)都可以用,。”

為了說(shuō)明信用有價(jià)值,，牛立還對(duì)比了一下其他的貸款,。“這個(gè)信用貸有一個(gè)最大的好處,，錢(qián)在你賬上,，隨時(shí)可以用，隨時(shí)可以還,。用了多少錢(qián),、用了多長(zhǎng)時(shí)間就付相應(yīng)的利息，沒(méi)用的錢(qián)也不用付利息,。我這50萬(wàn)元的貸款,，每年在利息上就能節(jié)省一兩萬(wàn)元�,！�

給信用定價(jià)成三方共同需求

回到村部時(shí),，谷慶國(guó)在大門(mén)前直接停下了腳步，他指著墻上由鐵嶺市西豐縣人民政府和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行鐵嶺市分行聯(lián)合授予的“信用村”牌匾,，給記者講起8年前的忠信村,。

那時(shí)忠信村收蠶繭的就多，還有種植山野菜的,、養(yǎng)牛的,，其中貸款需求最大的就是收蠶繭的。

“銀行愿意給他們貸款,，但是因?yàn)闆](méi)有抵押物,，操作起來(lái)特別麻煩。后來(lái)鎮(zhèn)里面派人到村里,，帶著村‘兩委’班子,、村民組長(zhǎng)挨家挨戶(hù)跑，挨家挨戶(hù)打分,，把村民信用等級(jí)都公示出來(lái),。有了這個(gè)信用評(píng)分，我們村的村民就再也不用抵押物了,，也不用找人擔(dān)保了,，直接就能到銀行貸款了�,！惫葢c國(guó)的回憶,，真實(shí)還原了當(dāng)時(shí)農(nóng)村“貸款難”的現(xiàn)實(shí)情況,。

村民有貸款需求，銀行愿意放貸給他們,，政府也支持他們把當(dāng)?shù)氐奶厣�產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)起來(lái),，但是因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱(chēng)，信用環(huán)境建設(shè)滯后,，直接導(dǎo)致村民“貸款難”,，銀行“放貸難”，政府“干著急”,。于是,，給信用定價(jià)就成了三方的共同需求。

突破始于2014年,。為破解農(nóng)村“貸款難”問(wèn)題,，當(dāng)年12月,西豐縣政府與中國(guó)人民銀行鐵嶺市中心支行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方?jīng)Q定采取“銀行搭臺(tái),，政府唱戲”的合作模式,，啟動(dòng)了西豐縣農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)工程。即由銀行方面開(kāi)發(fā)農(nóng)戶(hù)信用信息管理系統(tǒng),，搭建了西豐縣農(nóng)村信用體系建設(shè)的框架,；西豐縣政府動(dòng)員人力、物力進(jìn)行農(nóng)戶(hù)信息采集,、信用評(píng)級(jí),、信息更新完善等基礎(chǔ)性工作。

隨后,，西豐縣成立了農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組,，建立了政府主導(dǎo)、人民銀行推動(dòng),、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界共同參與的信用體系建設(shè)工作機(jī)制,，制定下發(fā)了《西豐縣農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)施方案》和《農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)評(píng)價(jià)辦法》。

2015年,，西豐縣發(fā)動(dòng)鎮(zhèn),、村兩級(jí)500多名基層工作人員，組建174個(gè)信息采集小組,，入戶(hù)走訪、登記造冊(cè),，對(duì)建設(shè)農(nóng)村信用體系所需的農(nóng)戶(hù)基本信息,、財(cái)產(chǎn)信息、收入信息,、借貸信息,、社會(huì)道德信息5個(gè)方面103項(xiàng)信息數(shù)據(jù)進(jìn)行采集,。

當(dāng)年，通過(guò)入戶(hù)走訪,，共采集5.32萬(wàn)戶(hù)村民的信息,，占全縣農(nóng)戶(hù)總數(shù)的71.8%。隨后,，依據(jù)《農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)評(píng)價(jià)辦法》,，逐戶(hù)評(píng)分、劃定信用等級(jí),。對(duì)村民情況最為熟悉的村民小組根據(jù)農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力,、償債能力、遵守村規(guī)民約情況評(píng)議打分,，提出誠(chéng)信戶(hù)初選名單,；村“兩委”班子圍繞村民道德品質(zhì)、誠(chéng)實(shí)守信,、團(tuán)結(jié)鄰里,、孝敬老人等內(nèi)容進(jìn)行復(fù)評(píng)；召開(kāi)村黨員代表大會(huì),、村民代表大會(huì)對(duì)復(fù)評(píng)結(jié)果進(jìn)行審議,，并在村公告欄公示7天；人民銀行依托個(gè)人征信系統(tǒng),，對(duì)通過(guò)公示的名單進(jìn)行終審復(fù)核,，確定最終的評(píng)級(jí)結(jié)果。

截至目前,，西豐縣共評(píng)定信用戶(hù)38156戶(hù),，占全縣農(nóng)戶(hù)總數(shù)的51.4%；其中AAA級(jí)信用戶(hù)383戶(hù),，占信用戶(hù)總數(shù)的1%,；AA級(jí)信用戶(hù)5650戶(hù)，占信用戶(hù)總數(shù)的14.8%,；A級(jí)信用戶(hù)32123戶(hù),，占信用戶(hù)總數(shù)的84.2%。共評(píng)定信用村97個(gè),占全縣行政村總數(shù)的55.7%,；信用鎮(zhèn)6個(gè),，占全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的33.3%。這個(gè)龐大的信用信息資源,，為西豐縣農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),。

從信用體系入手優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境

經(jīng)過(guò)幾年時(shí)間的持續(xù)推進(jìn)，西豐縣半數(shù)以上的農(nóng)戶(hù)被評(píng)定為信用戶(hù),，超過(guò)五成的行政村被評(píng)定為信用村,，超過(guò)三成的鄉(xiāng)鎮(zhèn)被評(píng)定為信用鎮(zhèn),。全縣174個(gè)行政村安裝了信用評(píng)級(jí)公示牌，覆蓋率達(dá)到100%,。

有了這樣的農(nóng)村信用環(huán)境,，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際，迅速推出針對(duì)“信用戶(hù),、信用村,、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”的金融扶持政策，最大限度地簡(jiǎn)化貸款流程,，降低優(yōu)質(zhì)貸款門(mén)檻,，為信用戶(hù)提供免擔(dān)保、免抵押,、利率優(yōu)惠的信用信貸產(chǎn)品,，助力信用戶(hù)發(fā)展產(chǎn)業(yè)。

原來(lái)是“貸款難”,，有了信用評(píng)級(jí)后,，情況發(fā)生了逆轉(zhuǎn)。谷慶國(guó)說(shuō)：“最近這幾年,，一到開(kāi)春,，一到收蠶繭的季節(jié)，銀行的信貸員就到村上來(lái)?yè)屓�,，都怕自己的�?yōu)質(zhì)客戶(hù)被別人搶走了,。”

隨著跟銀行打交道次數(shù)增多,，村民發(fā)現(xiàn),，信用確實(shí)是一個(gè)無(wú)價(jià)之寶。信用戶(hù)的等級(jí)越高,，銀行給的信貸額度和利率優(yōu)惠程度就越高,。如果有一個(gè)人失信了，可能就會(huì)影響一個(gè)村的信用,。村民王福明給記者舉了失信的例子,。事情發(fā)生在鄰村的廣順屯，一個(gè)村民貸款逾期后,，躲了起來(lái),。此后的幾年里，整個(gè)屯子的貸款都被金融機(jī)構(gòu)給停了,，到現(xiàn)在也沒(méi)緩過(guò)來(lái),。

因?yàn)橐粋�(gè)人失信，整個(gè)屯子都受到了連累。這件事傳遍西豐縣后,，村民對(duì)個(gè)人信用更加看重。

農(nóng)村信用體系建設(shè)給村民帶來(lái)了看得見(jiàn)的變化,。

有了金融活水,，西豐縣的蠶繭加工、食用菌,、藥材,、山野菜等特色產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，不僅涌現(xiàn)了一大批會(huì)經(jīng)營(yíng)善管理的農(nóng)村實(shí)用人才,，還帶動(dòng)村民就地就近就業(yè),。

有了良性發(fā)展環(huán)境，各類(lèi)生產(chǎn)要素的活力得到激發(fā),，有力地促進(jìn)了西豐經(jīng)濟(jì)社會(huì)加速發(fā)展,。今年，面對(duì)疫情的影響,，西豐縣仍然保持良好發(fā)展態(tài)勢(shì),，城鄉(xiāng)居民人均可支配收入、地區(qū)生產(chǎn)總值,、一般公共預(yù)算收入,、規(guī)模以上工業(yè)增加值增速等指標(biāo)都位居全市前列。

有了信用評(píng)分和信用村鎮(zhèn)評(píng)選,，自覺(jué)遵守村規(guī)民約,、友善互助的人多了，踏實(shí)做人,、一心干事的人多了,，守信踐諾、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的人多了,，有力地推動(dòng)了鄉(xiāng)風(fēng)文明,。更刻鎮(zhèn)黨委書(shū)記李波說(shuō)：“這幾年的信用體系建設(shè)，讓村民看到了誠(chéng)信的價(jià)值,。大家都發(fā)現(xiàn),，誠(chéng)信這個(gè)事兒跟每個(gè)人都有關(guān)，不該干的事都不干了,，這對(duì)農(nóng)村社會(huì)治理,、對(duì)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，都有積極的促進(jìn)作用,�,！�

目前，鐵嶺市正在深入挖掘西豐縣農(nóng)村信用體系建設(shè)的成功經(jīng)驗(yàn)，未來(lái)將在全市范圍內(nèi)進(jìn)行推廣,，助推營(yíng)商環(huán)境全面優(yōu)化,。